Komerční úvěrové charakteristiky, výhody, nevýhody a příklady



komerční úvěr je předem schválená částka peněz vydaná bankou pro společnost, ke které může kdykoli společnost dlužník přistupovat jako pomoc na splnění různých finančních závazků, které mají.

Běžně se používá k financování běžných každodenních operací a vaše platba se často vrátí, jakmile jsou prostředky znovu k dispozici. Komerční úvěr lze nabídnout jak v revolvingové, tak v neobnovitelné úvěrové lince.

To znamená, že komerční úvěr je krátkodobý úvěr, který prodlužuje disponibilní hotovost na běžném účtu společnosti na horní hranici úvěru úvěrové smlouvy..

Komerční úvěry jsou často využívány společnostmi, aby pomohly financovat nové obchodní příležitosti nebo zaplatit neočekávané dluhy. Často je považován za nejflexibilnější řadu komerčních úvěrů.

Komerční úvěry jsou využívány častými dlužníky, jako jsou výrobci, servisní společnosti a dodavatelé. Záruční podmínky a náhrady jsou stanovovány každoročně a přizpůsobují se konkrétním potřebám.

Index

  • 1 Charakteristika
  • 2 Jak to funguje?
    • 2.1 Úvěrová linie
  • 3 Výhody a nevýhody
    • 3.1 Výhody
    • 3.2 Nevýhody
  • 4 Příklad
  • 5 Odkazy

Vlastnosti

Komerční úvěr je úvěrová řada nabízená společnostem, které mohou být použity k úhradě neočekávaných provozních nákladů, kdy hotovost není k dispozici.

Komerční úvěry umožňují dlužníkům získat přímé schválení financování až do maximální výše, obvykle mezi 5 000 USD a 150 000 USD, což nabývá úroků pouze tehdy, když je úvěrový fond skutečně využit..

Komerční úvěr funguje obdobně jako kreditní karta: existuje úvěrový limit, na který mohou být finanční prostředky čerpány.

Z tohoto důvodu je komerční úvěr považován za velkou půjčku pro dlužníky, kteří mají podmíněné a nepředvídatelné kapitálové požadavky..

Společnosti se sezónním obdobím obecně používají komerční úvěry, aby pomohly hladkým cyklům potřeb peněžních toků.

Komerční úvěr lze také použít jako zajištění proti možným kontokorentním úvěrům na běžném běžném účtu, aby se snížily obavy o potřeby denních peněžních toků..

Jak to funguje?

Komerční úvěr se liší od termínovaného úvěru tím, že poskytuje jednorázovou částku hotovosti předem, která musí být splacena ve stanovené lhůtě..

S komerčním kreditem jej můžete i nadále používat a platit tak často, jak budete chtít, pokud provedete minimální platby včas a nepřesáhnete úvěrový limit.

Úrokové platby jsou prováděny měsíčně a kapitál je placen v pohodlí, i když je nejvhodnější provádět platby co nejčastěji..

Komerční úvěry s nižšími úvěrovými limity obecně nepožadují zajištění, například nemovitosti nebo zásoby.

Úvěrová linie

Komerční úvěrová linka je smlouva mezi finanční institucí a společností, která stanoví maximální výši půjčky, kterou si společnost může vypůjčit..

Dlužník má kdykoliv přístup k finančním prostředkům úvěrové linky za předpokladu, že nepřekročí stanovený maximální limit a zároveň splňuje další požadavky, jako je včasné provedení minimálních plateb..

Vzhledem k tomu, že se provádějí platby, lze podle podmínek smlouvy o úvěru získat více peněz.

Výhody a nevýhody

Výhody

Komerční úvěry jsou určeny k uspokojení potřeb pracovního kapitálu v krátkodobém horizontu. Slouží k financování sezónních potřeb v období zvýšené obchodní činnosti.

Podnikový úvěr také pokrývá provozní náklady, které musí být v krátkodobém horizontu zaplaceny. Také využít slevy nabízené dodavateli. To vše bez nutnosti projít procesem žádosti o úvěr pokaždé.

Komerční úvěr je pravděpodobně jedinou úvěrovou smlouvou, kterou by každá společnost měla mít trvale ve své bance. Obchodní úvěr chrání podnikání před mimořádnými událostmi nebo stagnujícím peněžním tokem.

Obchodní úvěr pomáhá, pokud si nejste jisti, kolik kreditu je třeba k uspokojení obchodních požadavků. Myšlenka flexibility je tedy velmi atraktivní, což je její skutečný přínos.

Na rozdíl od jiných typů komerčních úvěrů mají komerční úvěry tendenci mít nižší úrokové sazby. Je to proto, že jsou považovány za nízké riziko.

S flexibilními platebními programy, které jsou k dispozici, mohou být měsíční splátky placeny tak, jak je to jen zapotřebí. To bude záviset na předchozí dohodě.

Nevýhody

Hlavním rizikem komerčního úvěru je, že si banka vyhrazuje právo na snížení úvěrového limitu. To způsobí vážné problémy, pokud počítáte na určitou částku v případě potřeby.

Některé banky dokonce obsahují klauzuli, která je opravňuje k zrušení úvěrové linky, pokud se domnívají, že podnikání je v ohrožení. Limity komerční úvěrové linky k půjčkám jsou obvykle mnohem menší než termínovaný úvěr..

S komerčními úvěrovými linkami si můžete vypůjčit více, než vyžaduje nebo může platit. Avšak jen proto, že je schválen do určitého limitu, neznamená, že by mělo být použito vše.

Musíte dvakrát přemýšlet, než požádáte o obchodní úvěr vyšší, než je skutečně potřeba. Tímto způsobem můžete rychle vytvořit velký dluh a dát podnikání do finančních úžin.

Pro vyjednání komerčního úvěru bude banka chtít vidět aktuální účetní závěrku, nejnovější daňové přiznání a plánovaný výkaz peněžních toků.

Příklad

Předpokládejme, že společnosti XYZ Manufacturing je nabídnuta obrovská příležitost ke koupi, s velkou slevou, tolik potřebným kusem pro jednu ze svých výrobních strojů..

Společnost bere v úvahu, že tento životně důležitý kus zařízení obvykle stojí 250 000 dolarů na trhu. Nicméně, dodavatel má velmi omezené množství kusu a prodává jej za pouhých 100.000 dolarů. Tato nabídka je přísným řádem, dokud neuplyne existence.

XYZ Manufacturing má komerční úvěr se svou bankou za 150 000 dolarů, z čehož platí nedávný úvěr za 20 000 dolarů. Proto má k dispozici 130 000 USD, které mají být použity, když to považuje za vhodné.

Tímto způsobem můžete získat přístup k částce ve výši 100 000 USD z obchodního kreditu u banky. Okamžitě tak získá potřebné finanční prostředky na koupi nabízeného kusu a neztrácí tak tuto příležitost.

Po koupi kusu společnost později zaplatí částku zapůjčenou ze svého komerčního úvěru s odpovídajícími zájmy. V současné době je 30.000 dolarů komerčního úvěru stále plně k dispozici pro všechny ostatní provozní náklady, které vznikají neočekávaně..

Odkazy

  1. Investopedia (2018). Komerční úvěr. Převzato z: investopedia.com.
  2. Podnikové financování JEDC (2018). Druhy komerčních podnikatelských úvěrů. Převzato z: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Typy komerčních úvěrů pro vaše podnikání. Převzato z: fundera.com.
  4. Spencer Savings (2018). Znát různé typy komerčních úvěrů. Převzato z: spencersavings.com.
  5. Podnikatel (2018). 7 různých úvěrů můžete získat jako vlastník firmy. Převzato z: podnikatelur.com.