Úvěrové instituce, co jsou, co jsou pro a příklady

úvěrových institucí jsou to zařízení, která provádějí finanční transakce, jako jsou investice, půjčky a vklady. Téměř všechny subjekty jsou s úvěrovými institucemi spojeny jako obvykle.

Jedná se především o banky a úvěrová družstva. Úvěrová družstva se liší od bank ve své právní formě. Důvěryhodný a stabilní bankovní sektor je jednou ze základních podmínek fungování ekonomiky. Na rozdíl od bank nemá pozice družstevních záložen zásadní vliv na globální finanční systém.

Pozitivní efekt úvěrových družstev v současném vysoce konkurenčním prostředí by však neměl být přehlížen, zejména v oblasti správy vkladů a úvěrů s nižším ratingem..

Důvěryhodnost, stabilitu a konkurenceschopnost úvěrových institucí nelze zaručit pouze mechanismy trhu. Jeho činnost se proto řídí velkým množstvím restriktivních a obezřetnostních předpisů ve formě právních předpisů nebo bankovních předpisů.

Index

• 1 Co jsou úvěrové instituce??
  • 1.1 Obchodní banky
• 2 Na co jsou??
  • 2.1 Maloobchodní a komerční banky
  • 2.2 Úvěrová družstva
• 3 Příklady
  • 3.1 Sdružení spořitelen a úvěrů
• 4 Odkazy

Co jsou úvěrové instituce??

Úvěrové instituce poskytují širokou škálu finančních služeb. Ve své nejzákladnější podobě si banky ponechávají peníze na účet klientů.

Tyto peníze jsou splatné zákazníkovi v době podání žádosti, a to buď v okamžiku, kdy se v bance objeví výzva k výběru, nebo při zápisu šeku třetí straně..

Dva hlavní typy úvěrových institucí jsou družstevní záložny a depozitní banky. Banky jsou základními institucemi ve většině finančních systémů.

Banky využívají peníze, které mají k financování úvěrů, které poskytují společnostem a jednotlivcům, aby zaplatili za operace, hypotéky, výdaje na vzdělání a další věci..

Družstevní záložny mohou být založeny pouze jako družstevní společnosti, jejich kapitál musí být mnohem nižší než kapitál bank. Pouze pro členy je okruh klientů, pro které jsou oprávněni vykonávat činnosti.

Tyto instituce sehrály významnou úlohu při plnění finančních a řídících potřeb různých odvětví. Také formovaly národní ekonomické scény.

Komerční banky

Komerční banky přijímají vklady a poskytují svým zákazníkům jistotu a pohodlí. Součástí původního účelu bank bylo nabídnout klientům úschovu svých peněz.

Udržováním fyzické hotovosti doma nebo v peněžence hrozí riziko ztráty v důsledku krádeže a nehod, nemluvě o ztrátě úrokových výnosů..

S bankami již spotřebitelé nemusí držet velké množství měny po ruce. Místo toho mohou být transakce zpracovány pomocí šeků, debetních karet nebo kreditních karet.

Komerční banky také poskytují půjčky, které jednotlivci a podniky využívají ke koupi zboží nebo rozšiřují své obchodní operace, což vede k uložení více prostředků.

V zásadě upisují finanční transakce poskytující jejich reputaci a důvěryhodnost transakci. Šek je v podstatě jen směnka mezi dvěma lidmi, ale bez jména a bankovních informací v tomto dokumentu ji žádný obchodník nepřijme..

Banky jsou regulovány zákony a centrálními bankami svých zemí původu. Mají sklon organizovat se jako korporace.

Na co jsou??

Úvěrové instituce poskytují financování, usnadňují ekonomické transakce, vydávají fondy, nabízejí pojištění a udržují vklady pro společnosti a jednotlivce.

Nabízejí úvěry, financování obchodních zásob a nepřímé půjčky spotřebiteli. Získávají své finanční prostředky vydáváním dluhopisů a jiných závazků. Tyto instituce působí v různých zemích.

Úvěrové instituce jsou soukromé nebo veřejné organizace, které slouží jako prostředníci mezi spořiteli a dlužníky..

Depozitní banky a družstevní záložny nabízejí osobní a komerční úvěry fyzickým osobám a podnikům. Tyto úvěrové instituce mají také vklady a vydávají investiční certifikáty.

Krmí ekonomiku vydáváním úvěrů, které jsou prezentovány ve formě půjček, hypoték a kreditních karet, aby umožnily lidem a společnostem nakupovat zboží a služby, bydliště, chodit na vysokou školu, zahájit podnikání atd..

Maloobchodní a komerční banky

Retailové banky tradičně nabízejí produkty jednotlivým spotřebitelům, zatímco komerční banky pracují přímo se společnostmi.

V současné době většina velkých bank nabízí oběma demografickým skupinám depozitní účty, úvěry a omezené finanční poradenství.

Produkty nabízené v retailových a komerčních bankách zahrnují kontrolní a spořicí účty, vkladové listy, osobní a hypoteční úvěry, kreditní karty a účty komerčních bank.

Úvěrová družstva

Družstevní záložny slouží specifické demografické skupině podle jejich členství v oboru, jako jsou učitelé nebo příslušníci ozbrojených sil.

Ačkoliv nabízené produkty se podobají nabídkám retailových bank, vlastní družstevní záložny jejich členové a působí ve svůj prospěch.

Příklady

Mezi úvěrové instituce patří mimo jiné banky, družstevní záložny, společnosti spravující aktiva, stavební spořitelny a makléřství cenných papírů..

Tyto instituce jsou zodpovědné za rozdělování finančních zdrojů plánovaným způsobem potenciálním uživatelům.

Finanční organizace, které přijímají vklady, jsou známy jako komerční banky, vzájemné spořitelny, spořitelní asociace, úvěrové asociace atd..

Existuje celá řada institucí, které shromažďují a poskytují finanční prostředky pro sektor nebo jednotlivce. Na druhé straně existuje několik institucí, které působí jako zprostředkovatelé a připojují se k přebytkovým a deficitním jednotkám.

Spořicí a úvěrové asociace

Vznikly převážně v reakci na exkluzivitu komerčních bank. Byly doby, kdy banky přijímaly pouze vklady lidí s relativně vysokým bohatstvím, s referencemi a nepůjčovaly obyčejným pracovníkům.

Tato sdružení obecně nabízejí nižší míru zadlužení než komerční banky a vyšší úrokové sazby z vkladů. Užší ziskové rozpětí je vedlejším produktem skutečnosti, že tato sdružení jsou soukromá nebo vzájemná.

Úvěrové instituce, které se vzájemně podporují a neposkytují více než 20% celkového úvěru společnostem, jsou v kategorii spořitelních a úvěrových asociací.

Jednotliví spotřebitelé využívají spořitelních a úvěrových asociací pro vkladové účty, osobní půjčky a hypoteční úvěry.

Podle zákona musí spořitelní a úvěrové subjekty mít 65% nebo více svých půjček v rezidenčních hypotékách, i když jiné druhy úvěrů jsou povoleny.

Odkazy

1. Investopedia (2019). Typy finančních institucí a jejich role. Převzato z: investopedia.com.
2. Česká národní banka (2019). Dohled nad úvěrovými institucemi. Převzato z: cnb.cz.
3. Melissa Hortonová (2018). Jaké jsou 9 velkých finančních institucí? Investopedie. Převzato z: investopedia.com.
4. Odkaz (2019). Jaké jsou funkce finančních institucí? Převzato z: reference.com.
5. Eiff (2019). Úloha finančních institucí. Převzato z: eiiff.com.