Jaká je pasivní úroková míra? (S příkladem)

pasivní úrokovou sazbu je sazba, kterou banka nebo finanční instituce platí svým spořitelům, aby si tyto peníze ponechali na bankovním účtu, který platí úroky.

Úroková sazba je procento kapitálu účtovaného věřitelem, v tomto případě vkladatelem peněz v bance, za použití jejich peněz. Částka jistiny je částka, kterou půjčky půjčují.

V důsledku toho banky platí pasivní úrokovou sazbu z vkladů vkladatelů. Půjčují si peníze od vkladatele.

Každý může půjčovat peníze a účtovat úroky, ale je to obvykle banky. Využívají vklady z spořících účtů nebo vkladových certifikátů k financování úvěrů. Platí pasivní úrokové sazby, aby povzbudili lidi, aby prováděli vklady.

Banky účtují dlužníkům aktivní úrokovou sazbu mírně vyšší, než je pasivní úroková sazba, kterou platí vkladatelům, takže mohou dosáhnout zisku.

Index

• 1 Jaká je pasivní úroková míra??
• 2 Úvahy o uložení
  • 2.1 Roční úroková sazba
  • 2.2 Efektivní roční úroková sazba
  • 2.3 Další úvahy
• 3 Typy úrokových sazeb
  • 3.1 Jednoduchá pasivní úroková sazba
  • 3.2 Složená pasivní úroková sazba
• 4 Odkazy

Jaká je pasivní úroková míra??

Pasivní úroková sazba, která je vyplacena na spořících účtech nebo jiných investičních mechanismech, je náhradou držiteli účtu za to, že umožnila bance použít vložené prostředky..

Například, pokud společnost vloží 500 000 dolarů na spořicí účet s vysokým výnosem u banky, banka by mohla z těchto prostředků přijmout 300 000 dolarů na půjčky hypotékovi s roční aktivní úrokovou sazbou 15%..

K vyrovnání tohoto úvěrového obchodu banka vyplatí vkladateli na svém spořicím účtu roční pasivní úrokovou sazbu ve výši 6%..

Zatímco tedy banka od dlužníka odebere 15% úrok, poskytne majiteli účtu 6% úrok. To znamená, že věřitel banky dosahuje 9% zisku z rozdílu úrokových sazeb.

Ve skutečnosti, spořitelé půjčují peníze do banky, která zase půjčuje, že peníze dlužníkům vydělávat úroky.

Banky si navzájem konkurují, a to jak pro vkladatele, aby získali peníze, tak pro dlužníky, aby je mohli půjčit. Tato konkurence si udržuje úrokové sazby bank v úzkém pásmu.

Úvahy o uložení

Roční úroková sazba

Roční úroková sazba, někdy označovaná jako základní sazba, je procentní hodnota, která je obvykle pozorována jako první při porovnání finančních produktů. Jedná se o základní úroky, které budou vyplaceny na spořicím účtu bez zohlednění složení nebo poplatků.

To znamená, že skutečná výše úroků, která bude vydělána, bude pravděpodobně vyšší než stanovená roční úroková sazba..

Roční úroková sazba je číslo, na kterém jsou založeny všechny ostatní sazby, které je třeba vycházet. Je to základní sazba, a přestože není vždy nejlepším způsobem, jak porovnat různé produkty ve finančních institucích, je to velká část toho, co by mělo být zváženo..

Efektivní roční úroková sazba

Je také znám jako procento ročního výnosu. Jedná se o procentní hodnotu, která bere v úvahu vliv složeného úroku během života účtu.

To je číslo, které byste měli hledat, abyste měli lepší představu o tom, jaký zájem budete mít na účtu každý měsíc.

Další úvahy

Pasivní úroková sazba není jedinou důležitou věcí, kterou je třeba při porovnávání bankovních produktů zvážit. Úrokové sazby neberou v úvahu další poplatky, které by mohly znamenat velký rozdíl.

Nabídka by měla být považována za kompletní balíček. To zahrnuje faktory, jako jsou sazby, funkce a speciální nabídky dluhopisů.

Mezi vlastnosti, které je třeba vzít v úvahu, jsou možnosti přístupu k pobočkám nebo online bankovnictví. Také období úvodních nebo bonusových úrokových sazeb.

Typy úrokových sazeb

Jednoduchá pasivní úroková sazba

Roční jednoduchá pasivní úroková sazba se vypočítá na základě následujícího vzorce:

Jednoduchý úrok = Hlavní částka x Pasivní úroková míra x Čas.

Pokud například jednotlivec provede bankovní vklad ve výši 100 000 USD, s 10% roční pasivní úrokovou sazbou, obdrží na konci roku 10 000 USD v úrocích..

Pokud je doba platnosti potvrzení o vkladu 20 let, úrok, který obdržíte na svém účtu, bude roven: 100 000 USD x 10% x 20 = 200 000 USD.

Úroková sazba 10% se promítá do roční platby úroků ve výši 10 000 USD. Po 20 letech by vkladatel obdržel 10 000 x 20 let = 200 000 USD v platbách úroků.

Složená pasivní úroková sazba

Také úrok z úroků je pasivní úroková sazba, která se nevztahuje pouze na částku jistiny, ale také na kumulované úroky z předchozích období..

Když účetní jednotka šetří peníze pomocí spořicího účtu, je výhodné mít složený úrok.

Banka předpokládá, že na konci prvního roku dluží vkladateli částku jistiny plus úroky za tento rok. Na konci druhého roku obdrží vkladatel částku jistiny plus úrok za první rok plus úroky z úroků za první rok.

Úroky přijaté vkladatelem při zohlednění kapitalizace jsou vyšší než úrokové sazby jednoduché úrokové metody. Je to proto, že účtuje měsíční úrok z jistiny, včetně úroků z předchozích měsíců.

Vzorec pro složenou pasivní úrokovou sazbu je: (1 + i / n) ^ (n - 1) kde:

i = deklarovaná roční pasivní úroková sazba.

n = počet období složeného úroku za rok.

Příklad

V nejpřísnějším smyslu by 1.000 dolarů na 1% úroku ročně přineslo na konci roku 1010 USD. To je dosaženo s jednoduchou pasivní úrokovou sazbou.

V případě spořicího účtu je úrok zvýšen, a to buď denně, nebo měsíčně, s úroky z úroků.

Čím častěji se k bilance přidává zájem, tím rychleji budou úspory růst. S denním složením, částka, která bude vydělávat úroky roste každý den v jiném 1 / 365th 1%. Proto na konci roku vklad roste na 1 010,05 dolarů.

Nyní můžete zvážit, co by se stalo, kdybyste mohli ušetřit 100 dolarů za měsíc a přidat jej k původnímu vkladu ve výši 1000 USD.

Po jednom roce, on by vydělal $ 16.57 v zájmu, pro zůstatek $ 2.216.57. Po deseti letech, které by za měsíc přidaly pouze 100 USD, by v zájmu získaly 730,93 USD, což představuje celkem 13 730,93 USD..

Je to rozumný fond pro případ nouze. To je hlavním účelem spořicího účtu.

Odkazy

1. Kimberly Amadeo (2018). Úrokové sazby a jak fungují. Zůstatek. Převzato z: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Jak úrokové sazby pracují na spořicích účtech. Investopedie. Převzato z: investopedia.com.
3. Mladý muž (2019). Roční úroková sazba. Převzato z: mozo.com.au.
4. Investiční odpovědi (2019). Úroková sazba Převzato z: investinganswers.com.
5. Investiční odpovědi (2019). Efektivní roční úroková sazba. Převzato z: investinganswers.com.